Der Arbeitgeberverband des privaten Bankgewerbes (AGV Banken), die Vereinte Dienstleistungsgewerkschaft ver.di sowie der Deutsche Bankangestellten-Verband (DBV) haben sich im Rahmen ihrer Tarifverhandlungen darauf verständigt, die reine Beitragszusage als Ergänzung zu den bereits bestehenden Möglichkeiten in der Branche umzusetzen. Mit der Einführung einer tarifvertraglich geregelten reinen Beitragszusage setzt die Bankenbranche damit einen Meilenstein für die bAV.
Der BVV besteht aus drei rechtlich selbstständigen Versorgungsträgern, die seinen Mitgliedsunternehmen derzeit drei der fünf gesetzlichen Durchführungswege ermöglichen: Pensionskasse (BVV Versicherungsverein des Bankgewerbes a.G.), Unterstützungskasse (BVV Versorgungskasse des Bankgewerbes e.V.) und Pensionsfonds (BVV Pensionsfonds des Bankgewerbes AG).
Die tarifvertragliche Lösung des BVV richtet sich in erster Linie an die bisher unversorgten Mitarbeitenden. Darüber hinaus können bereits versorgte Beschäftigte ihre Altersversorgung mit einem Zusatzangebot weiter ausbauen. Die BaFin muss aber noch ihre Bestätigung der Unbedenklichkeit der zugrundeliegenden Pensionspläne erteilen.
Die Sozialpartner haben im Tarifvertrag geregelt, dass die Umsetzung der reinen Beitragszusage exklusiv über den BVV Pensionsfonds des Bankgewerbes AG erfolgen wird. Hierfür hat der BVV unter dem Namen BVV.MAXRENTE zwei Produktvarianten entwickelt, die sich durch unterschiedliche Risikoprofile in der Kapitalanlage unterscheiden.
„Damit wir den Arbeitgebern bei der Einrichtung einen effizienten und aufwandsarmen Ablauf ermöglichen können, werden wir sie von Beginn an eng begleiten und mit einem auf die Erfordernisse des Unternehmens angepassten Implementierungsprozess unterstützen“, so Dr. Helmut Aden, Mitglied des Vorstandes des BVV. Bei der Administration der reinen Beitragszusage setzt der Verbund auf etablierte Verfahren. Abgerundet wird das Angebot durch ein digitales Kundenportal.
Die reine Beitragszusage zeichnet sich dadurch aus, dass keine garantierten Mindestleistungen ausgesprochen werden dürfen und ausschließlich eine lebenslange Rentenleistung versichert sein darf. „In der Produktkonzeption haben wir die Kapitalanlage auf renditestarke Assetklassen ausgerichtet, um die Chancen der Kapitalmärkte zu nutzen und dadurch höhere Rentenleistungen zu erzielen“, erklärt Frank Egermann, Mitglied des Vorstandes des BVV. Zugleich sorgt der BVV mit geeigneten Schutzmechanismen dafür, dass die reine Beitragszusage so sicher wie möglich ist.
Mehr als 760 Vollmitgliedsunternehmen sowie 490.000 Versicherte und Rentner gehören dem BVV an. Mit dem im Jahr 2007 gegründeten BVV Pensionsfonds des Bankgewerbes AG sowie der 2023 gegründeten BVV Pension Management GmbH offeriert der BVV eine Struktur zur Abbildung und Umsetzung einer tarifvertraglich geregelten reinen Beitragszusage. Die 2021 gegründete betavo GmbH bietet hingegen die Beratung innerhalb der Bank- und Finanzdienstleistungsbranche an. Komplettiert wird der Unternehmensverbund durch die neu gegründete BVV Pension Management GmbH, die als Dienstleister und Verwaltungsgesellschaft für die drei Durchführungswege fungiert.
Goran Culjak ist Redakteur bei dpn – Deutsche Pensions- & Investmentnachrichten. Davor arbeitete er bei PLATOW als Fachredakteur für Versicherung und Altersvorsorge und etablierte die Risikomanagementkonferenz. Der Diplom-Betriebswirt (FH) startete 2004 als Pressereferent bei Union Investment seine berufliche Laufbahn.